那么，投资者如何不掉进涉嫌非法集资的P2P陷阱呢？
不能以储户心态投资P2P
年收益水平达15%以上，较银行存款、银行理财产品、货币型基金等收益高出2－3倍以上，不像股票投资一样始终面临亏损的风险，也无信托产品对投资金额有较大要求，这正是近年市场上新兴的P2P理财吸引众多普通投资者的重要原因。
但少数P2P公司倒闭、跑路，使参与其中的投资者血本无归，也使很多初次接触P2P理财的人，首先想到的就是民间非法集资与诈骗，觉得这事太不靠谱，P2P理财到底是陷阱还是“馅饼”？
P2P网贷是个新兴的业态，国内真正做得到规范经营、守得住银监会提出的“四条红线”的并不多，建议投资者少碰为妙。
笔者查看了宁波十多个网贷平台的收益，发现最低的年化收益也在18%左右，而高的平台，收益可以达到23%左右，加上按期限高低给出的奖励，最高的收益可以达到30%左右。
“超过20%收益的借贷，很难长期持续，尤其是小平台，背后的风险更高。”某投资公司负责人陈先生表示，目前，宁波一般民间借贷出借人的收益在15%左右，P2P平台20%以上的收益，很难长期持续。
目前，金融行业并不缺资金，缺的反而是优质的客户。如果个人或者企业愿意承受20%以上的资金成本，那他的信用状况同样值得担忧。其最终的资金成本势必更高，这是很多正常经营的企业和个人所不能承受的，投资者也面临着更高的投资风险，最终会导致双输的局面。
因此，对于有着超高收益率的产品，投资者一定要留心，过高的收益率在长期而言是难以持续的，投资者面临的风险也更高。
目前P2P平台出现的倒闭潮很大一部分原因正是由超高收益率所导致的，过高的收益率容易引发融资方的违约，而P2P平台本身的抗风险能力很弱，往往出现一两笔违约就会导致平台的倒闭。
业内人士表示，投资收益率并非越高越好，产品的收益率需要考虑到投资方与融资方之间的利益均衡，风险和收益往往是成正比的，产品的收益率越高，往往是面临的风险越高。
睁大眼睛，仔细甄别P2P平台
投资者在进行P2P投资时，要衡量自己的风险承受能力，还要睁大眼睛，仔细甄别。
第一，尽量避免投有“资金池”的平台。正规的P2P网贷平台不会参与资金管理，投资者资金通过第三方支付流入借款人，这样安全度很高。不过，有些网贷平台是建立“资金池”，这样的话投资者的钱会先流入平台，然后再由平台借给借款人，这样的话平台就有大把的机会随意挪用资金，甚至是携款潜逃。
第二，审核P2P网贷平台信息的真实性。在投资前，投资者们需要全面审核P2P网贷平台信息的真实性，包括公司的注册信息，注册法人，注册资金、办公地址、企业组织机构代码等，不给骗子平台留下任何一点空隙。而且，一个成熟的P2P网贷平台运营公司，应有完整的组织结构及严格的信审流程。如何将款发放给借款人，对借款人的资产评估人员及风险评估人员是谁，均需有一定的了解。如运营公司拒绝提供，那就值得怀疑。
第三，辨别平台是否发布虚假标的。除了自建“资金池”之外，发布虚假标的也是平台融资的常用方法；判断真假标的的方式是看信息披露程度和造假成本。为了保障投资人资金的安全，要求P2P网贷平台必须让借款人的信息变得透明。
同时，要了解网贷平台资金监管方式，了解P2P平台资金是否通过第三方支付平台监管。第三方支付平台将平台与用户资金进行隔离，资金全部由客户通过第三方支付平台主动操作完成，避免平台老板因跑路或资金挪用而产生风险。
第四，从利率高低来辨别平台真假。不管平台的年利率是高还是低，都有可能存在风险。不过利率越高的网贷平台，其存在的风险性就越大。在借款人拿到贷款之后，需要支付投资人的利率、网贷平台的服务费以及担保费，这样算下来借款人具有强大的还款压力。而优质的借款人是所有平台争夺的对象，他们往往会选择利率较低的平台借款；而质量不高的借款人，还款能力比较差，为了申请到贷款只好提高利率，从而提高产生坏账的几率。
这些方法并非权威的甄别方法，但至少可以在一定程度上识破问题平台。
第五，及时关注收益情况。在投资P2P的过程中，投资者要注意收益的及时查收，这样一则可以防止借款人不按时支付利息，二则可以随时掌控自己的资金，为下一轮投资做好前期规划。
在正常情况下，产品到期投资人就能获得收益和本金，一旦出现提现困难延期，这很有可能是网贷老板跑路前兆，投资人就要打起十二分的注意。
建议普通投资者尽量不要投资P2P平台，银行定期储蓄、银行理财产品相对较为安全。如果一定要投资P2P平台，要有血本无归的心理承受能力，否则悔之晚矣。
区分合法借贷与非法集资
由于P2P借贷平台从事民间借贷业务，但现有法律规则难以明确界定其金融属性并进行有效规范。互联网企业的业务活动经常突破现有的监管边界，进入法律上的灰色地带，甚至可能触及非法集资、非法经营等“底线”。
《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”：
1、未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；
2、通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；
3、承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；
4、向社会公众即社会不特定对象吸收资金。